https://www.facebook.com/reel/661083903729329
================
Το κόλπο των «πολυγωνικών» συναλλαγών, με «τζόκερ» τις τράπεζες!
Υποθετικά κάποιος έχει ένα δάνειο ύψους 150.000 € με υποθήκη το σπίτι του, αξίας 200.000 € - ενώ έχει πληρώσει δόσεις 50.000 €, οπότε το υπόλοιπο του δανείου του είναι 100.000 €. Χρεοκοπεί τώρα το κράτος και μένει άνεργος χωρίς δική του ευθύνη ή μειώνονται τα εισοδήματα του στο μισό – οπότε δεν μπορεί να ανταπεξέλθει με τις δόσεις.
Στη συνέχεια, η τράπεζα που επίσης δεν μπορεί να ανταπεξέλθει με τις υποχρεώσεις της λόγω της κρατικής χρεοκοπίας, αλλά διασώθηκε από τους φορολογουμένους, πουλάει το δάνειο έναντι 20.000 € σε ένα Fund (ενδεχομένως με την εγγύηση του δημοσίου των 23 δις € των Ηρακλής), στο οποίο μάλλον συμμετέχει αλλά κανένας δεν γνωρίζει τους μετόχους του – ενώ δεν είναι παραδόξως υποχρεωμένο να έχει ΑΦΜ και έχει έδρα φορολογικό παράδεισο.
Το Fund αναθέτει την είσπραξη/διακανονισμό του δανείου των 100.000 € σε μία εισπρακτική εταιρία (servicer) που επίσης συμμετέχει η τράπεζα με 20% επίσημα – ενώ ο δανειολήπτης δεν ξέρει πού να απευθυνθεί και εάν ή όταν το βρει, δεν του δίνουν καμία σημασία, αφού αυτό που ενδιαφέρει είναι η «ληστεία» του σπιτιού του.
Η εισπρακτική εταιρία πλειστηριάζει το σπίτι για 40.000 € - ενώ το αγοράζει μία εταιρία Real Estate που συχνά ανήκει στην τράπεζα. Σε τελική ανάλυση λοιπόν έχουμε τα εξής:
(α) Δανειολήπτης: Χάνει το σπίτι του, χάνει και τις 50.000 € των δόσεων που είχε πληρώσει - ενώ μένει χρεωμένος (μαζί με τον ενδεχόμενο εγγυητή του) απέναντι στο Fund με τις 60.000 € που έχουν μείνει, αφού αφαιρεθεί το ποσόν του πλειστηριασμού (40.000 €), συν όλα τα έξοδα της διαδικασίας.
(β) Τράπεζα: Χάνει τις 80.000 €, αφού πούλησε το δάνειο για 20.000 €, αλλά αποσβένει τη ζημία - οπότε καλύπτει τα 80.000 € με τα μελλοντικά της κέρδη, για τα οποία δεν θα πληρώσει ανάλογους φόρους. Φυσικά κερδίζει από τη συμμετοχή της στο fund αφορολόγητα, στην εισπρακτική εταιρία και στην εταιρία Real Estate – άρα είναι πολλαπλά κερδισμένη.
(γ) Fund: Κερδίζει 20.000 € ή 100% του κεφαλαίου που διέθεσε αφορολόγητα, μείον τα έξοδα της εισπρακτικής - αφού έχει έδρα φορολογικό παράδεισο. Έχει όμως επιπλέον απαίτηση απέναντι στο δανειολήπτη και στον ενδεχόμενο εγγυητή του 60.000 € συν έξοδα – τα οποία συνεχίζει να διαχειρίζεται η εισπρακτική.
(δ) Δημόσιο, δηλαδή όλοι εμείς: Χάνει τους φόρους που αντιστοιχούν στο κέρδος του Fund – ενώ οι 40.000 € φεύγουν στο εξωτερικό και μειώνουν τη ρευστότητα της ελληνικής οικονομίας, συν τα επιπλέον ποσά που ενδεχομένως θα εισπράξει από το δανειολήπτη/εγγυητή.
(ε) Εισπρακτική εταιρεία: Κερδίζει από τα ποσά που χρεώνει για όλη τη διαδικασία (τόκοι, δικαστικά, έξοδα κλπ.). Τα συνολικά έσοδα των τεσσάρων μεγαλύτερων (Intrum, dovalue, Cepal, QQuant) ξεπέρασαν τα 542 εκ. € μόνο το 2024 – με καθαρά κέρδη μετά φόρων άνω των 130 εκ. €!
(στ) Εταιρεία Real Estate: Κερδίζει από την αξία του σπιτιού των 200.000 € που έχει αγοράσει με 40.000 € - ενώ είτε το πουλάει με 250.000 € αφού έχουν αυξηθεί οι τιμές (=κέρδος 210.000 €), είτε το νοικιάζει με τα σημερινά αυξημένα ενοίκια.
Συμπερασματικά λοιπόν, επιφυλασσόμενοι για τυχόν αριθμητικά λάθη, όλοι κερδίζουν τεράστια ποσά (μαζί με τους δικηγόρους), με μοναδικούς μεγάλους χαμένους το δανειολήπτη ή/και τον εγγυητή, εν μέρει και το κράτος – ενώ η μερίδα του λέοντος οδηγείται στις τράπεζες που κερδίζουν από πολλές διαφορετικές πλευρές («τζόκερ»), έχοντας επιπλέον αποφύγει με τα παραπάνω πολυγωνικά «τεχνάσματα» να είναι στο στόχαστρο των δανειοληπτών.
«Σύμμαχοι» τους στην όλη διαδικασία είναι οι συνεπείς δανειολήπτες, καθώς επίσης όσοι δεν είχαν δανεισθεί από τις τράπεζες – με την έννοια του κοινωνικού αυτοματισμού. Επίσης φυσικά οι κυβερνήσεις της χρεοκοπίας - αφού η ΝΔ και το ΠΑΣΟΚ οφείλουν στις τράπεζες περί το 1,1 δις €!
===============
Πέτρος Κουσουλός Οι ελληνικές τράπεζες κατέχουν ποσοστά σε εταιρείες διαχείρισης (servicers) που δημιουργήθηκαν μέσω carve-outs:
Servicer Fund / Όμιλος Συμμετοχή Τράπεζας Σχόλιο
1- Intrum Hellas Intrum AB Πειραιώς ~20% Η Πειραιώς διατήρησε μειοψηφικό ποσοστό όταν πούλησε το recovery unit στην Intrum.
2- doValue Greece doValue S.p.A. Eurobank ~20% Η Eurobank διατήρησε μειοψηφική συμμετοχή στο FPS (νυν doValue Greece).
3- Cepal Hellas Davidson Kempner Alpha Bank ~40% Η Alpha διατήρησε σημαντικό ποσοστό όταν μεταβίβασε την Cepal.
Σχόλια